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Cuenta corriente con cashback en pagos recurrentes

Cuenta corriente con cashback en pagos recurrentes

22/07/2025
Giovanni Medeiros
Cuenta corriente con cashback en pagos recurrentes

La gestión de finanzas personales evoluciona constantemente, buscando maximizar cada euro que ingresa o sale de nuestra cuenta. En 2025, la bancarización digital y las nuevas promociones incentivan a los usuarios a replantear su forma de ahorrar.

Este artículo explora cómo convertir tus gastos habituales en una oportunidad de ahorro, presentando productos y recomendaciones para elegir la mejor cuenta.

Definición y concepto

Una cuenta corriente con cashback combina la operativa tradicional de una cuenta bancaria con un sistema de devolución de un porcentaje de los pagos recurrentes. Las entidades recompensan los movimientos periódicos que ya realizamos: recibos, suscripciones y pagos con tarjeta.

Los domiciliaciones y pagos periódicos frecuentes abarcan domiciliaciones de luz, agua, gas, telefonía, cuotas de gimnasio y servicios de streaming. Cada vez que se carga un recibo en tu cuenta, recibes un pequeño porcentaje de vuelta.

A diferencia de las cuentas remuneradas, que ofrecen intereses sobre el saldo, el cashback incentiva el uso activo de la tarjeta y la domiciliación de gastos. Se centra en premiar tu operativa diaria de manera directa, devolviendo parte de lo que ya ibas a gastar.

Oferta actual de bancos destacados

La competencia entre entidades tradicionales y neobancos impulsa nuevas propuestas con condiciones atractivas para nuevos clientes. En España, destacan:

  • Unicaja
  • Vivid
  • Bankinter

A continuación, analizamos cada oferta, sus ventajas y limitaciones, para ayudarte a encontrar la opción más adecuada.

Unicaja propone un 1% de cashback en recibos domésticos domiciliados, incluyendo luz, gas y telefonía, para sus nuevas cuentas online sin comisiones y con tarjeta de débito gratuita. Sin embargo, la tarjeta de crédito tendrá coste si no se cumplen niveles de gasto o vinculación mínima.

Vivid combina una remuneración del saldo hasta el 3% TAE con un cashback variable del 1% al 3% en compras, incluso en plataformas como Amazon. Además ofrece devolución de hasta 120 € anuales por domiciliar la cuota de autónomos y un 2% en carburante para nuevos clientes.

Bankinter centra su propuesta en una cuenta remunerada hasta 2,5% TAE sobre saldos de hasta 150.000 €, generando hasta 3.705 € anuales de intereses. Aunque no ofrece cashback en pagos domiciliados, su rendimiento por saldo puede ser competitivo si mantienes ahorros elevados conectados a domiciliación de ingresos y uso recurrente.

Comparativa de productos

Para ver las diferencias de un vistazo, el siguiente cuadro compara los aspectos más relevantes de cada cuenta:

Esta tabla refleja las diferencias clave: cashback en compras o recibos, intereses por saldo y vinculación requerida para mantener la oferta.

Cálculo de ahorro anual con ejemplos prácticos

Para entender el impacto real, imaginemos dos escenarios:

Una familia que gasta 500 € al mes en el supermercado y contrata un servicio de streaming de 15 € mensuales, con un 3% de cashback en ambos conceptos, obtendría 180 € más 5,40 €, es decir, 185,40 € de devolución anual. Un mes de compras prácticamente gratis.

Un autónomo con cuotas de 60 € al mes domiciliadas, gasolina por valor de 100 € y facturas de teléfono de 30 €, sumando un 2% de cashback, lograría 3,60 € + 2 € + 0,60 €, un ahorro de más de 78 € al año en costes fijos.

Si a estos importes se añaden promociones de bienvenida de hasta 720 € en Vivid o bonificaciones adicionales al domiciliar la nómina, el beneficio puede superar los 900 € en el primer año.

Estos ejemplos evidencian cómo cashback genere un ahorro significativo al optimizar tus pagos recurrentes, convirtiéndose en una estrategia sencilla y eficaz.

Ventajas y desventajas

Antes de decantarte por una cuenta con cashback, sopesa los puntos fuertes y las posibles contrapartidas:

  • Devolución directa de gastos frecuentes, aumentando tu capacidad de ahorro.
  • Cuenta y tarjeta sin comisiones al cumplir condiciones mínimas.
  • Acceso a ofertas exclusivas para nuevos clientes como bonos de bienvenida.
  • Incentiva la bancarización digital y el control de tus finanzas.
  • Promoción limitada a nuevos clientes, no siempre accesible si ya eres cliente.
  • Cashbacks modestos (1-3%) que requieren volumen de gasto para ser relevantes.
  • Tarjetas con costes si no mantienes gasto o vinculación mínima.
  • Algunas apps bancarias presentan errores o atención al cliente mejorable.

Requisitos y condiciones clave

Generalmente, las entidades solicitan la domiciliación de nómina o ingresos recurrentes, el pago de un número mínimo de recibos y el uso activo de la tarjeta asociada. Estos criterios garantizan que recibas el cashback sin generar costes adicionales.

En neobancos, el proceso de alta es rápido, 100% online y enfocado a nuevos clientes, con verificación digital. Algunas ofertas incluyen devolución de cuotas de autónomos o descuentos en carburante, siempre condicionadas a un periodo de permanencia.

Comprueba las cláusulas de permanencia, los límites anuales de devolución y las comisiones de mantenimiento antes de firmar para evitar sorpresas y asegurarte de que la cuenta encaje con tus necesidades.

Tendencias 2025 y recomendaciones finales

La digitalización y la competencia global llevan a las entidades a ofrecer productos personalizados y sin comisiones. Las cuentas con cashback se consolidan como un recurso útil para premiar la fidelidad y el uso cotidiano.

En 2025, esperamos ver mayor integración de inteligencia artificial y análisis de gasto para sugerir categorías con mayores devoluciones, así como alianzas con comercios para aumentar el porcentaje de cashback en compras puntuales.

Define tu perfil de usuario: volumen de gastos mensuales, tipos de pagos recurrentes y preferencia por remuneración de saldo o devolución directa. Compara porcentajes, requisitos y calidad de la app móvil para maximizar los beneficios.

Da el paso hacia una gestión más consciente de tus finanzas y transformar tus pagos en una herramienta de ahorro que impulse tu tranquilidad y tus objetivos a largo plazo.

Giovanni Medeiros

Sobre el Autor: Giovanni Medeiros

Giovanni Medeiros, de 27 años, es redactor en startau.org, especializado en soluciones de crédito responsable y educación financiera.